नई दिल्ली :- जब भी आप बैंक से लोन लेने का सोचते हैं, सबसे पहले बैंक एक चीज चेक करता है—CIBIL स्कोर। यह तीन अंकों का स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की आदतों के आधार पर तैयार किया जाता है, जो 300 से 900 तक हो सकता है। एक अच्छा CIBIL स्कोर (700+) आपके लोन मिलने की संभावनाओं को बढ़ाता है, जबकि एक खराब स्कोर लोन लेने में परेशानी पैदा कर सकता है।
अगर आप समय पर अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाते हैं, तो आपका स्कोर अच्छा रहता है, लेकिन अगर आप लोन चुकाने में चूक करते हैं या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार अप्लाई करते हैं, तो इससे आपका स्कोर घट सकता है। जानिए कुछ प्रमुख कारण, जिनसे आपका CIBIL स्कोर खराब हो सकता है:
1. EMI का मिस होना
अगर आप किसी लोन की EMI समय पर नहीं चुकाते, तो इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर बुरा असर पड़ता है। एक भी मिस्ड EMI से बैंक को यह संकेत मिलता है कि आप अनियमित हो सकते हैं, और अगर आप लोन डिफॉल्ट कर देते हैं तो भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
2. अत्यधिक लोन लेना
अगर आपने हाल ही में बड़ा लोन लिया है (जैसे होम लोन या पर्सनल लोन), तो यह आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को हाई रिस्क में डाल सकता है। बैंक सोचते हैं कि आपके ऊपर पहले से ही बहुत कर्ज है, और नई जिम्मेदारी लेना आपके लिए कठिन हो सकता है।
3. कई बैंकों में लोन के लिए आवेदन करना
कभी-कभी लोग एक साथ कई बैंकों में लोन के लिए अप्लाई करते हैं ताकि उन्हें कम ब्याज दर मिल सके, लेकिन हर बैंक जब आपका स्कोर चेक करता है, तो यह एक Hard Inquiry कहलाती है, जो आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती है।
4. क्रेडिट कार्ड पर अधिक खर्च
अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट के करीब खर्च करते हैं, तो Credit Utilization Ratio बढ़ता है। इसका मतलब है कि आपने अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा हिस्सा इस्तेमाल किया है, और यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
5. क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन करना
अगर आप बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो हर बार एक Hard Inquiry होती है, जो आपके स्कोर को कम कर सकती है, भले ही आपको क्रेडिट कार्ड मिले या नहीं।
6. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करना
कुछ लोग सोचते हैं कि क्रेडिट कार्ड बंद कर देना ठीक है, लेकिन ऐसा करने से आपकी कुल क्रेडिट लिमिट कम हो जाती है, जिससे Utilization Ratio बढ़ सकता है और आपका स्कोर घट सकता है। इसलिए, पुराने क्रेडिट कार्ड को बिना वजह बंद न करें।
7. सिक्योर्ड लोन को जल्दी चुकाना
अगर आपने सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन या कार लोन) समय से पहले चुकता कर दिया, तो इससे भी आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है। बैंक को लगता है कि आपने लोन का प्लान बीच में बदल दिया, जो उनके जोखिम आकलन के लिए नकारात्मक होता है।
क्या करें?
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अपना CIBIL स्कोर नियमित रूप से चेक करें।
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सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की किश्त समय पर चुकाएं।
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बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें।
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क्रेडिट लिमिट के अनुसार ही खर्च करें।
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पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करने से बचें।
इन कारणों से बचकर आप अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकते हैं और भविष्य में लोन लेने में आसानी हो सकती है।
