नई दिल्ली :- आज के वित्तीय जगत में सीबिल स्कोर का महत्व लगातार बढ़ता जा रहा है। CIBIL स्कोर एक संख्यात्मक मूल्यांकन है जो व्यक्ति की वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। यह 300 से 900 के पैमाने पर मापा जाता है, जहां उच्च अंक बेहतर क्रेडिट स्वास्थ्य का संकेत देते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान इस स्कोर के आधार पर ही तय करते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं, और किस ब्याज दर पर देना है। अच्छा CIBIL स्कोर होने के कई फायदे हैं। इससे आपको न केवल आसानी से लोन मिलता है, बल्कि कम ब्याज दर, उच्च लोन राशि और त्वरित लोन स्वीकृति जैसे लाभ भी मिलते हैं। इसके विपरीत, खराब सीबिल स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो जाता है, और मिल भी जाए तो ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।
क्या बिना लोन लिए भी सीबिल स्कोर खराब हो सकता है?
कई लोगों का मानना है कि अगर उन्होंने कभी कोई लोन नहीं लिया है, तो उनका सीबिल स्कोर अच्छा ही होगा। लेकिन यह एक भ्रांति है। वास्तव में, बिना लोन लिए भी आपका सीबिल स्कोर खराब हो सकता है। आइए जानते हैं ऐसे कारणों के बारे में जो बिना लोन लिए भी आपके सीबिल स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं।
1. क्रेडिट हिस्ट्री का अभाव
जब आप कभी भी लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करते, तो आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनती। क्रेडिट हिस्ट्री का अभाव आपके सीबिल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। बैंक और वित्तीय संस्थान ऐसे व्यक्तियों को लोन देने में हिचकिचाते हैं जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, क्योंकि उनके पास यह आकलन करने का कोई आधार नहीं होता कि आप भविष्य में अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा कर पाएंगे या नहीं। इसलिए, बिना क्रेडिट हिस्ट्री के आपका सीबिल स्कोर न तो अच्छा होता है और न ही बुरा, बल्कि यह अनिश्चित होता है। जब आप पहली बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपको एक जोखिम भरा ग्राहक मान सकते हैं।
2. समय पर बिल भुगतान न करना
आपके यूटिलिटी बिल, जैसे बिजली, पानी, टेलीफोन, और इंटरनेट सेवाओं के बिल, आपके सीबिल स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। आजकल, कई सेवा प्रदाता अपने ग्राहकों के भुगतान विवरण क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करते हैं। अगर आप अपने बिल समय पर नहीं चुकाते, तो यह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो सकती है और आपके सीबिल स्कोर को घटा सकती है।
ऐसा देखा गया है कि जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड या लोन नहीं होता, उनके यूटिलिटी बिल और मोबाइल फोन बिल भुगतान का रिकॉर्ड क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
3. क्रेडिट कार्ड का अप्रयुक्त रहना
क्या आपके पास क्रेडिट कार्ड है लेकिन आप उसका इस्तेमाल नहीं करते? यह भी आपके सीबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। बैंक और वित्तीय संस्थान यह देखना चाहते हैं कि आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं और अपने ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं। अगर आपका क्रेडिट कार्ड अप्रयुक्त पड़ा रहता है, तो यह संकेत देता है कि आप क्रेडिट का सक्रिय रूप से प्रबंधन नहीं कर रहे हैं।
इसके अलावा, कई बैंक निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क या पेनल्टी लगाते हैं, और अगर आप इन शुल्कों का भुगतान नहीं करते, तो यह आपके सीबिल स्कोर को और भी नुकसान पहुंचा सकता है।
4. एक साथ कई लोन आवेदन करना
अगर आप कम समय में कई बैंकों या वित्तीय संस्थानों में लोन के लिए आवेदन करते हैं, और वे आवेदन अस्वीकार हो जाते हैं, तो यह आपके सीबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। हर बार जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है, जिसे ‘हार्ड इंक्वायरी’ कहा जाता है। अधिक हार्ड इंक्वायरी आपके सीबिल स्कोर को कम कर सकती हैं।
इसलिए, लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करें और केवल उन्हीं बैंकों में आवेदन करें जहां आपको लोन मिलने की अधिक संभावना हो।
5. अस्थिर वित्तीय व्यवहार
बार-बार नौकरी बदलना, अनियमित आय होना, या बार-बार पता बदलना भी आपके सीबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है। बैंक और वित्तीय संस्थान स्थिरता को महत्व देते हैं। अगर आपकी वित्तीय स्थिति अस्थिर है, तो बैंक आपको लोन देने में संकोच कर सकते हैं, जिससे आपका सीबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है।
